Чогуу камсыздандыруу деген эмне?
Чогуу камсыздандыруу берене пайда шарттар бөлүмгө бир соода саясаты. Анын максаты камсыздандыруу жетиштүү сатып алууга менчик ээлерин түрткү берүү болуп саналат. жоготуу пайда болсо, шарты болуп баш тартууга мажбурлоо аркылуу камсыздандырылучунун мүлкүн бар камсыздандырылгандарды кий- инкилердин андай "биргелешип". Бул Policyholders жоготуу өздөрү бир бөлүгүн төлөө керек дегенди билдирет.
чогуу сиздин мүлктү, мисалы, 80 пайыз же 90 пайыз катары биргелешип пайызы, тиешелүү болсо, анда мүлк арыздарында көрүнүшү керек. пайыздык сактоого милдеттүү камсыздандыруу суммасын билдирет. Бул суммасы камсыздандырылган мүлктүн наркынын үлүшү катары көрсөтүлөт.
Мисалы, сиз жөн гана 90 пайыз биргелешип пайызын камтыган соода саясатын сатып алган деп ойлойм. саясаты, тиешелүүлүгүнө жараша, $ 2 млн жана $ 500,000 баасы сиздин имаратты жана жеке менчикти, камтыйт.
чогуу камсыздандыруу шарттарын канааттандыра үчүн, жок эле дегенде, $ 1,8 млн ($ 2 млн 90 пайыз) үчүн имаратты камсыздандырууга тийиш. Ошо сыяктуу эле, силер жок дегенде $ 450,000 ($ 500,000 90 пайыз) үчүн жеке мүлктү камсыздандыруу керек.
Айып Timing
чогуу-пунктун эске алуу менен негизги маселе жаза мөөнөтү болуп саналат.
Сиздин камсыздандыруучу пайда болгон жоготуу убакыт жоготуу Сиздин саясаты чектөөлөрдү баалайт. Өткөн Мисалы, сиз орун сатып жатканда саясатта биргелешип талаптарды канааттандырган. Бирок, сиздин саясатын мезгил ичинде наркынын жогорулашы мүмкүн. жоготуу пайда болот жана кошумча орун сатып алган болсо, чек чогуу-пунктунда талап кылынган сумманы кыска ыктымал. Сенин чек жетишсиз болсо, анда чогуу жазасына дуушар болот.
Сиздин мүлк наркынын жогорулашы мүмкүн, эмне үчүн бир катар себептер бар. Балким, сен да жаңы мүлккө ээ , мисалы, кийин сизге таандык эмес, эмерек же компьютер менен жабдуу, ошондой эле, сенин саясаты берилген. Имараттар курулуш чыгымдарын, же ысык кыймылсыз мүлк рыногун өсүп, улам барган сайын саясат мезгил ичинде нарктык көлөмүнүн өсүшү мүмкүн. Сиз мүлктүн наркы бир пайда болгон жоготуу чейин көбөйдү билген болушу мүмкүн эмес.
Макулдашылган баасы Option
Анын аталышынын өзү эле, макулдашылган балл, сен жана сенин камсыздандыруучу сиздин саясаты мезгилдин башталышына карата макулдашып мүлктүк баалуулук. Макулдашылган нарктын негизинде орун алуу үчүн, сиз саясат башталат же кайтадан алдында камсыздандыруучуга баалуулуктарды арызды тапшырат керек. баалуулуктарды билдирүүсүндө ар бир пунктунун мааниси камтылган сиздин камсыздандырылган мүлктүн (имараттар жана жеке менчик) тизмеси.
Менчик баалуулуктар сиздин саясатына ылайык тиешелүү кайсынысы алмаштыруу наркы же иш жүзүндөгү акчалай наркы жагынан менен коштолууга тийиш.
баалуулуктарды билдирүүсүндө, адатта, бир типтүү ISO түрүндө боюнча же камсыздандыруучу тарабынан каралган ушундай түрүндө даярдалат. Сиздин суроо агент же сиз бланкын толтурууда жардам керек болсо, жардам үчүн.
Эгер камсыздандыруучуга баалуулуктар жөнүндө арыз берген болсо, саясатта чогуу-берене, бир жылдык (сиздин саясаттын орто мөөнөткө каралган) үчүн убактылуу токтотулат. жоготуу пайда болсо, анда мүлк катары чейин бул суммага мүлкүн камсыздандыруу эле наркы макулдашылган негизинде баа берилет. кийинки жылы макулдашылган балл камтуу улантуу үчүн, учурдагы саясаты бүткөнгө чейин баалуулуктардын бир жаңы арыз берүүгө тийиш. бири-камсыз кылуу үчүн сөзсүз болсо, наркы макулдашылган камтуу күчүн жана биргелешип пункт ачылат.
Чектери макулдашылган баасы бирдей керек
макулдашылган маани-пунктуна ылайык биргелешип коргоону алуу үчүн, макулдашылган баалуулуктардын барабар чегин сактай керек. Бул баалуулуктар жөнүндө билдирүү баасы сиздин имаратты $ 2 млн алмаштыруу үчүн экенин көрсөтүп турат, эгер болсо, анда, жок дегенде, $ 2 млн курулуш чегине сакташыбыз керек. жоготуу пайда болот жана баалуулуктар жөнүндө арызда көрсөтүлгөн чегин сактай албай калсак, анда чыгымдын бир бөлүгүн төлөп тыгылып мүмкүн.
макулдашылган маани-пунктуна ылайык, Сиздин камсыздандыруучу баалуулуктарды отчетто көрсөтүлгөн мүлктүн наркы макулдашылган ошол мүлк аюу чектүү экенин зыянга менчик үлүшү болуп саналат үчүн жоготуу үчүн төлөп берет. Мисалы, сиз алмаштыруу наркы негизинде камсыздандырылган бир имаратка ээ деп ойлойм. $ 1,5 млн чегине Сиз имаратты камсыздандырылган эмес. Ошентсе да, баалуулуктар жөнүндө билдирүү имараттын алмаштыруу баасы $ 2 млн эмес экенин көрсөтүп турат. Сиздин саясат $ 1000 камтыйт чыгарып салынууга тийиш .
Катуу мөндүр сиздин имараттын чатырынан $ 100,000 зыян келтирет. Сиздин камсыздандыруучу сиздин саясат боюнча чектен үчүн имараттын макулдашылган баасын салыштырып болот. Сиз 500,000 $ менен имаратты камсыздандырылучунун бар, анткени, сиздин камсыздандыруучу камсыздандыруунун ордун толтуруудан толугу менен жоготууга төлөй албай калат. Тескерисинче, ал бир гана $ 74000 төлөп берет. Мында эсептөө болуп саналат:
$ 1,5 млн (Куруу чеги) $ 2 млн бөлүнөт (макулдашуу балл) = 75
75 жолу 100,000 (чыгымдын суммасы) = $ 75000
75,000 $ аз $ 1000 салынууга = $ 74000
Бизнес кирешелер Тейлөө
Макулдашылган балл камтуу үчүн мүмкүнчүлүк да ылайык жеткиликтүү бизнес киреше камсыздандыруу . Бул камтуу сатылып алынган болсо, бизнес-киреше түрүндө ашык чогуу берене колдонулбайт.
Сиз макул балл камтууну демилге келсе, сиз камсыздандыруучуга билдирүүгө милдеттүү. Ошондой эле төмөнкү ар бир үчүн болжолдуу киреше жана иштеп жаткан чыгымдарды тийиштүү бизнес киреше иштөө тапшырышы керек:
- иш боюнча датага чейин он эки айлык мезгили,
- Сиздин макулдашылган балл камтуу (Адатта саясатынын башталыш датасы) жаралганына төмөнкүдөй он эки айлык мезгили,
Сиздин саясаты жабыркагандар жыл сайын макулдашылган балл жолду улантуу үчүн, жаңы бизнес-киреше иштөө берүүгө тийиш. Сиз бизнестин киреше камсыздандыруу боюнча бул параметрди тандалса, анда, макулдашылган балл сенин менчик саясаттын аныкталышы бөлүмүндө саналып өткөн болушу керек. Бул маани менен бааланган таза кирешелер жана чыгашалар (жогоруда пункт # 2) көбөйтүлгөн арыздарында көрсөтүлгөн биргелешип пайызын барабар болушу керек.
Мисалы, сиздин бизнес киреше камтуу 50 пайыз биргелешип тийиш деп ойлойм. кийинки 12 айдын ичинде Сиздин бааланган таза кирешелер жана чыгашалар 1 миллион $ болот. Сиздин бизнес кирешенин чеги жок дегенде $ 500,000 ($ 1 млн 50 пайыз) болушу керек. Эгер $ дегенде $ 500,000 болуп 100,000 бизнес кирешенин жоготуусуна жана бизнес кирешенин чеги күч болсо, анда эч кандай чогуу колдонулат. Сиздин $ 100,000 чыгым толугу менен (тиешелүү эч кандай чыгарып салынууга тийиш болсо) менен төлөнүүгө тийиш.
Өткөн Мисалы, сиздин бизнес киреше чек гана $ 400000 деп ойлойм. Сиз камсыздандыруу зарыл болгон чектен сатып алган жок. Сиздин камсыздандыруучу төмөнкүчө эсептелген $ 80,000 турат төлөп берет:
500,000 $ бөлүнгөн $ 400000 чек Наркы макулдашылган = .80
$ 100,000 жоготуу эсе .80 = $ 800000