Көптөгөн жайлык менчик саясаты менен биргелешип камсыздандыруу жөнүндө жобону камтыйт. Бул жобо тийиштүү сатып албай камсыздандырылгандар эрежелер боюнча жаза белгилейт камсыздандыруу чекти .
Пайдасы камсыздандыруу
Эмне үчүн камсыздандыруучулар сатып канча камсыздандыруу кам керек? Себеби наркына камсыздандыруу менен байланыштуу. наркына камсыздандыруу сиздин камсыздандырылган мүлктүн наркына камсыздандыруу чек катышы билдирет. Мисалы, кичинекей кызматтык имарат ээ деп ойлойм.
Сиз алмаштыруу наркы негизинде сиздин имаратынын наркын аныктоо үчүн курулуш подрядчы менен кайрылган. Сиз жана подрядчы курулуш алмаштыруу баасы $ 2 млн эмес деген тыянакка келишет. $ 2 млн чегине бир соода менчик саясаты боюнча имаратты камсыздандырууга. наркына карата Сиздин камсыздандыруу 100% ды түзөт.
Көпчүлүк мүлктүк камсыздандыруу доо жарым-жартылай чыгымдарды камтыйт. от имаратында кете турган болсо, анда, балким, түзүлүшү бүт имарат эмес, бир бөлүгүн гана жок кылат. Эгер ушундай болсо, анда анын баасына баасынын бир бөлүгү үчүн имаратты камсыздандырууга керек эмеспи? Анын үстүнө, сен анын ордун алмаштыруу наркынын же иш жүзүндөгү акчалай наркын бир имарат үчүн, айталы, жарымын камсыз болсо, көп акча сактай аласыз. жок деп жооп берүүгө болот.
Биринчиден, камсыздандыруунун негизги максаты оор жоготуулар менен сактайт. мүлккө ээ көпчүлүгү чакан бизнес үчүн, ошол мүлктүн жалпы кыйроо бүлгүн болуп саналат.
Куруу түшүп күйүп кетсе, жана камсыздандыруу жетиштүү каражат, аны калыбына келтирүүгө мүмкүн эмес болуп калат, сиз бизнес менен жүргөн кыйынга турушу мүмкүн.
Экинчиден, менчик камсыздандыруучулар камсыздандырылгандар бардык мүлкүн камсыздандырылучунун болсо көпкө созулган эмес. Акыр-аягы, ал камсыздандырылгандар кээ бир жалпы жоготууларга дуушар болмок.
саясат менен түзүлгөн камсыздандыруу акыларын ири жоготуулардын ордун жабуу үчүн жетиштүү болмок эмес.
Чогуу камсыздандыруу максаты
-Жылы мүлктүк камсыздандыруу , чогуу камсыздандырылгандарды алардын наркынын бир бөлүгүн (адатта 80% же 90%), алардын өзгөчөлүктөрүн камсыздандыруу түрткү берүү үчүн иштелип чыккан. Чогуу сиздин мүлк ордун толтуруу наркы боюнча же өзүнүн иш жүзүндөгү акчалай наркы камсыздандырылган да колдоно алат.
Чогуу камсыздандыруу арыздарында көрсөтүлгөн биргелешип пайызын канааттандыруу үчүн жетиштүү камсыздандыруу сатып албай камсыздандырылгандар боюнча айып коюу менен иштейт. камсыздандырылуучунун тиешелүү камсыздандыруу сатып алган болсо, эч кандай тиешелүү айып.
чогуу-берене Эгерде мүлктүк зыян чейин силерге эч кандай таасирин тийгизбейт. камсыздандыруучу анда камсыздандыруу суммасы менен сиздин саясатты (чыгым болгон учурда) боюнча камсыздандыруу чек салыштырууга болот биргелешип пайыздык негизинде сатып алуу талап кылынат. катышы 1 кем эмес болсо, анда бир жазасына дуушар болот.
Ичинде өнөр жайлык менчик саясаты, чогуу-берене, адатта, саясий шарттар бөлүмүнөн табууга болот. Сиздин саясаты мындай пунктту камтылган чындык сиздин саясатты биргелешип тийиш экенин билдирбейт. Чогуу бир биргелешип пайыздык билдирүүсү бөлүмүндө көрсөтүлгөн гана тиешелүү сиздин саясат .
мисал
"80% биргелешип" Сенин жайлык менчик саясаттын арыздарында пайда дейли. Бул эмнени түшүндүрөт? төмөнкү мисал ушул берене колдонулат кандайча көрсөтүп турат.
Эгер алмаштыруу наркы негизинде камсыздандырылган бир имаратка ээ деп ойлошот. имаратты алмаштыруу наркы 1 миллион $ болот. чогуу камсыздандыруу пайыздык 80 болгондуктан, айып качуу үчүн, жок эле дегенде, $ 800000 ($ 80% 1 миллион) үчүн имаратты камсыздандырууга тийиш. Сиз камсыздандыруу боюнча skimp чечти дейли. акча сактоо үчүн, $ 700,000 бир чегине сиздин имаратты камсыздандырууга. Сиздин саясат $ 5000 элек чыгарып салынууга тийиш .
Бир от имаратында чыгып кете жана калыбына келтирүү үчүн $ 200,000 турат зыян келтирет. жоголгон учурда, камсыздандыруу чек 700,000 $ эле. 80% биргелешип талабы боюнча, жок дегенде, $ 800000 сатып алуу керек болгон.
Эгер талап кылынган өлчөмдө (700,000 / 800000) тарабынан бөлүнгөн аткара суммасына карата катышы .875 болуп саналат. Сиздин жоготуу $ 200,000 болду, ал эми сенин камсыздандыруучу сага гана $ 175,000 (200000 X .875 минус) $ 5000 салынууга же $ 170,000 төлөп берет. Сиздин чогуу жаза 25000 $ эмес.
Чогуу-пунктуна баш тартуу
Чогуу камсыздандыруу пунктту айланып бир жолу макулдашылган балл негизде мүлктүк камтуу сатып алуу болуп саналат. Бул тандоо боюнча, сен да, сенин камсыздандыруу саясаты сиздин мүлк үчүн мааниси, күчүнө кирет мурун, макул. Наркы алмаштыруу наркы же иш жүзүндөгү акчалай наркы негизинде иш жүзүнө ашырылышы мүмкүн. Макулдашылган балл камтуу саясатты мөөнөткө колдонулат. саясаттын төмөнкү мезгилине орун улантуу үчүн, учурдагы саясаты бүткөнгө чейин баалуулуктардын кайра арыз берүүгө тийиш.
Чогуу камсыздандыруу пунктту баш дагы бир параметр балл отчет болуп саналат. мүлк баалуулуктар документ болгондо мааниси отчеттук адатта колдонулат. Мисалы, алардын сатуу айдан айга чейин ар кандай чекене дүкөнү отчеттуулуктун негизинде өзүнүн тизмесин камсыздандырууга чечиши мүмкүн. чейректик, жарым жылдык жана ай сайын бир нече отчеттук параметрлери, бар. Адатта, депозиттик сыйлык жана анда камсыздандыруучу тарабынан талап кылынган эле тартиби боюнча мүлктүк баалуулуктарды отчетторду төлөйт.
Камсыздандыруунун башка түрлөрү
Чогуу камсыздандыруу ошондой эле камсыздандыруунун башка түрлөрү колдонулат. Мисалы, саламаттыкты сактоо жана стоматологиялык камсыздандыруу болуп саналат. Көптөгөн саламаттыкты сактоо жана стоматологиялык саясаты 80/20 же 70/30 сыяктуу белгилүү бир катышы боюнча медициналык же тиш чыгымдарды камтыйт. Суралгандардын көпчүлүгү (80% же 70%) аз саны (20% же 30%), сиз төлөөгө тийиш пайыздык, ал эми камсыздандыруучу төлөп пайызын түзөт.
Кээ бир директорлору менен кызматкерлери жоопкерчилиги саясаты менен биргелешип камсыздандыруу жөнүндө жобону камтыйт. Ошо сыяктуу эле, мисалы, беренелерди кээде кесиптик жоопкерчилиги (же табылган каталар жана калтырып кетүүлөр ) саясат. Бул жоболор, алар эч кандай зыян ыйгаруу же талаш-тартышты жөнгө салуунун бир бөлүгүн төлөп берүүнү талап кылышы мүмкүн оолак болуу керек.