Жөнгө салуу мамлекеттик кадрларды эмес, Federal
Камсыздандыруу курсу мамлекет тарабынан жөнгө салынат
Камсыздандыруу компаниялары мамлекеттер тарабынан жөнгө салынат. Ар бир мамлекеттик камсыздандыруу маселелерди көзөмөлдөйт жөнгө салуучу орган бар.
Бул орган көп камсыздандыруу бөлүмү деп аталат, ал эми кээ бир мамлекеттер, башка аттарды колдонушат. Мисалы, камсыздандыруу комиссары (Washington) жана каржылык жөнгө салуу бөлүмүнүн (Oregon) бюросу эсептелинет. камсыздандыруу бөлүмү боюнча комиссарлыгынын жетектейт. абалына жараша, камсыздандыруу комиссары дайындалды же шайланышы мүмкүн.
Бардык мамлекеттер камсыздандыруунун айрым түрлөрү колдонулган чендер жөнгө салат. жөнгө салуу канчалык мамлекет өзгөрөт. Кээ бир мамлекеттер башка аз жаза абдан катуу көзөмөл кылышат. Көпчүлүк мамлекеттер ортосунда бир түшөт.
Эмне үчүн эмес, Federal жөнгө салуу?
Көптөгөн камсыздандыруу компаниялары , мамлекеттик линиялары аркылуу бизнес жүргүзүү. Бир нече дээрлик бардык мамлекеттердин бизнес. Эмне үчүн камсыздандыруучулар федералдык өкмөт тарабынан жөнгө салынган эмес? 1945-жылы кабыл алынган мыйзам боюнча жооп жатат McCarran-өлгөндөр акт деп атады. Бул мыйзам өлкөлөр камсыздандыруучуну жөнгө салуу боюнча ыйгарым укуктарды берет. мыйзам Американын Жогорку Соту тарабынан өткөн жылы чечимине жооп катары кабыл алынган.
сот камсыздандыруу иш мамлекеттер аралык соода-сатыкты түзгөн деп тапты. Бул федералдык мамлекеттик камсыздандырууну жөнгө салуу укугу бар деп билдирген.
Жогорку Соттун чечими боюнча мамлекеттик көзөмөл жок кылуу жолу менен камсыздандыруу өнөр upend деп коркутушкан. McCarran-өлгөндөр Act мамлекеттердин күч берди.
Анда салык жана камсыздандыруучуну жөнгө салуу укугун берет. Бирок, мыйзам негизги үч чыгарууларды камтыйт:
- Камсыздандыруучулар мамлекеттик мыйзам менен жөнгө салынбаган өлчөмдө федералдык каршы ишеним актылары менен жөнгө салынат.
- федералдык өкмөтү мамлекеттик мыйзамдарды жокко чыгарат камсыздандыруу мыйзамдарды кабыл алат.
- Камсыздандыруучулар кандай бойкот жарыялап, же зордук, же коркутуу менен алектенүү, аларды тосуу федералдык мыйзамдарга тийиш.
2010-жылы Конгресс каржы институттары боюнча көптөгөн жаңы эрежелерди киргизди Додд-Frank Актыны, өттү. Мыйзам Federal Insurance бюросу (FIO) белгиленген. Бул агенттик Американын казына бөлүмүнүн бир бөлүгү болуп саналат. Бул каржылык жактан туруктуу камсыз кылуу үчүн зарыл болгон камсыздандыруу өнөр мониторинг жүргүзүү үчүн түзүлгөн. FIO берүүчү орган гана болуп саналат. Бул камсыздандыруучулар үстүнөн эч кандай жөнгө салуучу ыйгарым укуктарына ээ эмес.
Rate Жобонун максаты
мамлекеттер камсыздандыруу чендерин жёнгё эмне үчүн бир нече себептери бар. Бир курсу ашыкча эмес экенин камсыз кылуу болуп саналат. жөнгө салуу жок, камсыздандыруучулар өтө эле жогору чендерди акы жана өтө көп киреше мүмкүн. Экинчи максаты карама-каршы келет, наркы өтө төмөн эмес экенин камсыз кылуу. Өтө төмөн чендер көп сатуу үчүн айыптады Камсыздандыруучу саясатын , бирок талаптарды төлөө үчүн каражат жетишпейт. камсыздандыруучулар же- үчүн чендер жетишерлик болушу керек.
Камсыздандыруу жөнгө үчүнчү максаты адилетсиз жол бербөө болуп саналат басмырлоого . Камсыздандыруу кепилдерим башкалардын үстүнөн бир нече камсыздандыруу алуучулардын пайдасына кодулоо уруксат берилген, бирок себептери жүйөлүү болууга тийиш. Мисалы, кепилдерим бир камсыздандырылуучунун талаптары таржымалына негизделген жогору же төмөн турган чен турат. Алдын ала унаам талаптарын тарткан ишкердик үчүн аз төлөп мүмкүн соода унаам саясаттын көп унаам жоготууларды колдоп келген ушундай эле иш эмес. Андеррайтерлердин тобокелдиктердин мүнөзүнө негизинде кодулоого мүмкүн. Камсыздандыруучу толугу sprinklered бир эле имарат башка эч өрт жамгырлатып бар имаратты камсыздандыруу үчүн кире алышы мүмкүн.
Камсыздандыруучулар камсыздандырылган тобокелдиктер менен байланышпаган себептер боюнча камсыздандырылгандар каршы алууга тыюу салынат. Мисалы, расасына, динине, улуттук теги болуп саналат.
Кээ бир өзгөчөлүктөр камсыздандыруунун айрым түрлөрү эмес, башкаларга баа берүү үчүн колдонулушу мүмкүн. Мисалы, көптөгөн мамлекеттер камсыздандыруучулар жеке унаам камтуу рейтингде жаш курагы, жынысы жана үй-бүлөлүк абалын эске мүмкүнчүлүк берет. Бул жагдайлар тиешеси жок соода унаам рейтинги .
Rate Мыйзамынын түрлөрү
Бардык мамлекеттер камсыздандыруучулар тарабынан колдонулган чендер кээ бир күчтүү. Бирок, камсыздандыруу баасы мыйзамдары менен мамлекет тарабынан ар кандай. Кээ бир мамлекеттер бардык курстары боюнча алдын ала макулдук талап катуу мыйзамдар керек. Башкалары болсо эч кандай алдын-ала макулдугун талап жумшак мыйзамдар бар. Көптөгөн бир курсу алдын ала макулдук талап кылат.
камсыздандыруу баасы мыйзамдардын алты негизги түрлөрү бар.
- Чейин-бекитүү Камсыздандыруучулар мамлекеттик рейтинги органга чендерди берүү жана аларды колдонуудан мурун, бекитүү үчүн күтүүгө зарыл. кээ бир мамлекеттерде, камсыздандыруучу арымы Эгерде көрсөтүлгөн мөөнөттүн ичинде камсыздандыруу бөлүмүнүн (мисалы, 90 күн сыяктуу) уккан жок болсо бекитилген өзүнө ала алат.
- File жана колдонуу Камсыздандыруучулар текшерүүчү орган менен чендерди коюуга тийиш, ал эми берилген кийин дароо эле аларды колдонуу башташы мүмкүн.
- Колдонуу жана Камсыздандыруучулар дароо жаңы арымын колдоно алат File, бирок белгилүү бир мөөнөттө жөнгө менен берүүгө милдеттүү.
- Барак Алдын-ала бекитүү Камсыздандыруучулар гана камсыздандыруучунун жоготуу тажрыйбасын жакшыртууга же начарлашы натыйжасы курсунун өзгөрүшү үчүн алдын-ала макулдугун алууга тийиш.
- Flex Rating Камсыздандыруучулар белгилүү бир пайызын ашкан чен өзгөрүүлөргө жактыруусуна ээ болууга умтулушубуз керек. Мисалы, камсыздандыруучулар алдын ала макулдугун алууга болсо, алар тукумдап көбөйүшөт, же 5% га, алардын чендерин төмөндөтүү үчүн талап кылынышы мүмкүн.
- Өтүнмө берүүнүн Камсыздандыруучулар чендерди коюуга же жөнгө салуучунун уруксат алуу талап кылынбайт.
Көптөгөн мамлекеттер бул мыйзам айкашын колдонгон. Мисалы, мамлекеттик жеке линияларын ченин алдын ала макулдук алуу үчүн камсыздандыруучуну талап кылат, бирок ал үчүн камсыздандыруучуну жол "Киллэрээри жана пайдалануу" соода саптарга колдонулган чендер мүмкүн. Көпчүлүк рейтинги мыйзамдар буга чейин берилген чендерди тыюу үчүн мамлекеттик көзөмөл уруксат. Мисалы, бир камсыздандыруу комиссары курстары жетишсиз болуп калды деген негизде "пайдалануу жана берүүгө" мыйзамга ылайык берилген курсун пайдалануу менен бир камсыздандыруучуга тоскоол болушу мүмкүн.
алдын ала бекйту мыйзамдар жана атаандаштык рейтинги мыйзамдар: Жогоруда айтылгандай, алты түрлөрү рейтинги мыйзамдар көп учурда эки топко бөлүнөт. Конкурстук рейтинг мыйзамдар алдын-ала кабыл алынат чендерди талап кылган башка бардык рейтинг мыйзамдарын өз ичине камтыйт Жамааттык термин.
Азыркы учурда, бир нече мамлекеттер камсыздандыруунун бардык түрлөрү колдонулат алдын ала жактыруу мыйзамдар бар. Жөнүндө мамлекеттердин үчтөн бир бөлүгү эч кандай алдын ала бекйту мыйзам бар. Калган мамлекеттер алдын ала бекитүү жана атаандаштык рейтинги мыйзамдардын аралашмасынан бар. Жалпысынан алганда, бизнес-камсыздандыруу колдонулган чендер жеке камсыздандыруу колдонулган кем жөнгө салуу предмети болуп саналат.
Алдын ала макулдугу менен проблемалары
Чейин бекитүү мыйзамдар, мамлекеттик кийлигишүү чендер тиешелүү, бирок ашыкча эмес экенин камсыз кылуу үчүн зарыл болгон деген түшүнүккө негизделет. Мурда, көп мамлекеттик депутаттар бул идеяны колдогон жок. Акыркы бир канча он жыл ичинде, бирок, мыйзам чыгаруу алдын ала жактыруу мыйзамдар олуттуу кыйынчылыктарды жаратышы мүмкүн экенин байкашкан.
Мунун бир себеби, алдын ала негизделген рейтингдик системасы кымбат болот. Эки камсыздандыруучулар жана мамлекеттик жөнгө мыйзамга ылайык чендер тапшырылды жана каралып жаткан камсыз кылуу үчүн кызматкерлерин керек. талаптар мамлекет ар-жылдан бери бир нече мамлекеттер менен иш Камсыздандыруучулар бир жүк бар. камсыздандыруучулардын жана мамлекеттик органдар тарабынан тартылган чыгымдар, камсыздандыруу алуучулар көздөй өтүп жатат. Ошентип, чендер атаандаштык рейтинги мыйзамдары менен караганда алдын ала бекйту мамлекеттердин көп жогору.
Экинчиден, алдын ала жактыруу мыйзамдар жасалма аз өлчөмүн түзөт. Жөнгө салуучу көп көбөйүп токтоп алып, камсыздандыруучулар тарабынан суралган баасы жогорулады каршы. наркы өтө төмөн болгондо, камсыздандыруучулар каржылык жоготууларга учурайт. курстары акыры жогорулатуу кийин, Камсыздандыруучулардын каржылык абалы урат. натыйжасы пайдасы менен зыяндарын seesawing жатат.
Чейин бекитүү мыйзамдар да начарлап камсыздандыруу рыногун түзөт, болот. курстары Камсыздандыруучулардын жоготууларды жана чыгымдарды жабуу үчүн өтө төмөн болуп, кээ бир камсыздандыруучулар калтырбайт. Башкалар кире алышпайт. Натыйжада камсыздандыруу бар төмөндөйт. Кызмат жана продукт тандоо, ошондой эле жабыр тартат. наркы өтө төмөн болгондо, камсыздандыруунун жаңы продуктуларды иштеп чыгуу же кызматын жакшыртуу үчүн көп деле кызыкдар эмес.
Акыр-аягы, алдын ала жактыруу мыйзамдар салып орточо тобокелдик алуучулардын агылып келъъсънё алып келиши мүмкүн дайындалган тобокелдик пландары . Бул пландар акыркы курорттук базар болууга тийиш. Алар алуу мүмкүн эмес жогорку тобокелдиги сатып алуучулар үчүн арналган саясатын стандарттык камсыздандыруучудан. Бирок, камсыздандыруу "кезектеги" камсыздандыруучулар жеткиликтүү эмес болсо, орточо тобокелдикти алуучулар дайындалган тобокелдик пландарына аргасыз болушат.
Атаандаштык Рейтинг артыкчылыктары
Себеби, алдын-ала бекйту мыйзам менен байланышкан көйгөйлөрдү, көптөгөн мамлекеттер атаандаштык рейтинги негиздегенде, алардын ченемдик жараянын заманбапташтырды жатышат. Конкурстук рейтинг мыйзамдар атаандаштык да өтө бийик да, өтө төмөн болуп, чендерди берет деген идеясына негизделген. Бул мыйзамдар камсыздандыруу тармагы өтө ар түрдүү, себеби, көп мамлекеттерде ийгиликтүү болуп келишкен. көп камсыздандыруу компаниялары бар, эч ким рыногун көзөмөлдөө үчүн жетиштүү болот. Камсыздандыруу Маалымат институтунун маалыматы боюнча, 2500 ашуун болгон мүлк / курмандыгы камсыздандыруучулар 2015-жылы Кошмо Штаттарда иштеп жаткан.
Конкурстук рейтинг мыйзамдар камсыздандыруу сатып алуучуларга тарабынан бир катар камсыз кылуу. Бир төмөнкү наркы болуп саналат. Камсыздандыруучулар алар тез эле чыгымдардын ордун толтуруу үчүн аларды кийинчерээк тургузат билип туруп, алардын санын азайтуу дагы мүмкүн. Экинчиден, Камсыздандыруучулардын каржылык аткаруу конкурстук рейтинг системасы боюнча көбүрөөк туура келет. пайда жана чыгым алдын ала турган болсок, башка камсыздандыруучулар абалы кирет. камсыздандыруучулар саны көбөйгөн сайын, камсыздандыруучулар арасында сынактар, ошондой эле жогорулайт. Бул баалар төмөн турат жардам берет. Атаандаштык кысым да кызматын жакшыртуу жана кардарларды өзүнө тартуу үчүн өз өнүмдөрүн ар үчүн камсыздандыруучуну чакырабыз.
Акыр-аягы, атаандаштык рейтинги дайындалган тобокелдик пландары үчүн аз суроо-талапты жараткан. камсыздандыруучулар жаңы кардарларды издеп жатат, көбү камсыздандыруу сатып алуучулар стандарттык рынокто орун ала алат. Берилген тобокелдик пландары арналган катары иштей алат, ошондой эле стандарттык камсыздандыруучулар менен атаандаша албайт.