Популярные жолдору далылуу, пайыздык чендердин жок бизнес каржылоо
Биз салттуу банктар тарабынан берилген соода кредит алган альтернатива кредиттөө , улук, ошондой эле SBA кредиттер.
SBA насыялар жакында каржылоонун бир ишкердин таанымал булагы болуп калды. Себеби, бул кредиттер чакан бизнес башкаруу менен кепилдикке алынат да болуп саналат. Сиз SBA менен кепилденген бир соода банктан насыя алып, анда банк насыя берип, сен көп учурда кепилдик жок болгондуктан, аны силерге берем даяр демейки болот, SBA белгилүү бир пайызын төлөп берем банктын кредит.
Чакан бизнести башкаруу тарабынан сунуш кылынат SBA негизинде насыя программалардын ар кандай түрлөрү бар. Алар төмөнкүлөрдү камтыйт:
7 (а) кредит программасы:
Бул абдан ийкемдүү түрлөрүнүн бири болуп саналат SBA негизги карыз бар. Бул насыя үчүн SBA кепилдик беш миллион долларга чейин (5,000,000 $), бул карыз жалпы суммасы болжол менен 75 пайызды түзөт.
2017-жылдын мартына жылы SBA 7 (а) $ 25000 АКШ долларына тете же андан аз 7 жылга же андан аз ичинде пайыздык чен 8 пайыз жатат төлөнөт кредит. Башка жагынан алганда, ошол эле насыя жети жылдан ашык мөөнөткө төлөнүп берилүүгө тийиш болсо, анда пайыздык 8,5 пайызды түзөт. An SBA 7a $ 7 пайыздык ченди 7 жылга же андан аз бир мезгил ичинде өзүнө тартып төлөнөт керек 25.001 АКШ доллары жана $ 50000 АКШ ортосундагы түшүп кредиттин түрү, бирок 7 кредит мөөнөттүн ичинде төлөнүп берилүүгө тийиш болсо, жыл 7,5 пайызга пайыздык чени бар.
Ж.И., азыр 50000 АКШ доллары $ караганда насыянын бир SBA 7a түрү үчүн тиешелүү болсо, төлөө мөөнөтү 7 жылдан төмөн болсо 6 пайызга пайыздык ченди төлөшү керек, бирок мөөнөтү 7 жылдан ашык эмес болсо да, андан кийин 6,5 пайыз пайыздык чен колдонулат. Бул SBA 7a кредиттик программалар аз санда бар, бирок беш миллион доллар өлчөмүндөгү чек ээ эмес (5,000,000 $) экенин эстен чыгарбаганыбыз дурус. Сиздин насыя $ 150,000 кем эмес болсо, анда SBA сага кредит 85 пайыз кепилдик берет, ал эми кредит 150000 $ ашык болсо, анда Сиз кредиттин гана 75 пайыз кепилдик бар.
Бир SBA 7a кредит алуу үчүн кандай талаптар коюлат?
ар бир адам SBA 7a кредиттер боюнча талаптарга жооп бербейт. Бирок бул өкүнүчтүү болуп жатат, бирок биз чындыктан качып кутула албайт. чындык, биз бардык талаптарга жооп бере албайт эле. Неге? Мына биздин кээ бир бул кредиттер берилген эмес, эмне үчүн бир сыйра карап чыгуу болуп саналат:
- Сиз керек иштеп жаткан бизнеси бар , акыркы 2 жылдан бери бул өтүнмөнүн күнү бизнес эмес, адамдар үчүн тоскоолдук болуп саналат.
- Жеке Кредиттик Баалыгы: Балким, кредит эсеби сиз SBA кредит же жок эле жарактуу же жараксыз экенин аныктоодо бир чоң ролду ойнойт. Эми, сиз SBA насыя менен пайдалануу үчүн жогоруда 680 кредиттик упай болушу керек.
- акыркы бир жарым жылдан бери бизнес киреше 50,000 $: дагы бир тоскоолдук? Албетте, биз да бул кирешелүү бар ишканаларга ээ эмес жана бул талап жазуусу бизди камайт дегенди билдирет.
Жогоруда көрсөтүлгөн талаптар кредиттердин 7a SBA кепилдик түрүн кирүүгө бизге кээ бир бекитип алышкан.
SBA 7a кредиттери боюнча пайыздык чендердин эмнеден көз каранды?
Бул үчүн, жокпу, маанилүү аймак бизге ар бир чечим кабыл алганга чейин абдан билиши керек насыянын бул түрү үчүн колдонулат же жок. ал 7a кредиттер боюнча пайыздык ченди аныктоо келгенде ойноп келген бир нече себеп бар. Март 1, 2017-жылга карата абал боюнча, төмөнкү периметрлери бул насыялык программа боюнча пайыздарды аныктоо үчүн пайдаланылат.
- Негизги Rate: Бул мамлекеттик карыз пайыздык үстөк менен насыя чара болуп саналат жана үч категорияга бөлүнөт; өкмөт чен, SBA суурулуп, баасы, ошондой эле Libor (30 күн), плюс 3 пайыз.
- Насыянын мөөнөтү: SBA кредиттердин түрү эки гана төлөө мөөнөтү; же 7 жашка чейинки, же 7 жаштан жогору. бир жылдык мөөнөтү менен насыя жана алты жылда тындыруу мөөнөтү менен бир эле насыя алып алса, экөө тең бир 7 жылдык мөөнөтү туш кылат жана ошону менен айыпталган эле пайыздык чен тартат. Же болбосо, 8 жылдык мөөнөтү менен дагы бир адам ошол эле насыя алып, ал эми сиз 10 жылдык мөөнөтү менен насыя алып, жалпы пайыздык чен да насыялар ашуун 7 жылдык мөөнөтү туш тартып колдонулат.
- Кредиттин суммасы: SBA 7a кредиттер үч топтоштурулат жаткан түрү: $ 25.001 үчүн $ 50,000 ортосундагы 50,000 $ ашуун, $ 25,000 төмөн. Бул 30,000 $ насыя алып, эгер мен $ 49.999 бир насыя алып дегенди билдирет; Төмөндө $ 50,000 бир категориясынын алкагында да кулайт. Бирок, ал, тескерисинче, жогору экенин эске насыя бири суммасы алып, төмөн пайыздык чен жана жакшы.
Туруктуу жана Variable SBA пайыздык чендер
Сыяктуу башка салттуу кредиттер , кредиттердин 7a түрү, ошондой эле белгиленген пайыздык түрүн, ошондой эле өзгөрүлмө пайыздык түрү бар. туруктуу кызыгуу менен ошол кредиттин бардык мөөнөтү бою, эч кандай банктык төлөмдөр убагында насыя дайындалган пайыздык ченди өзгөрөт дегенди билдирет. Бирок, өзгөрмөлүү түрү менен, пайыздык рыногундагы өзгөрүүлөргө жараша өзгөрөт.
SBA 7a кредиттер боюнча банктар кирет жалпыга жеткиликтүү рыноктук пайыздык саны 3 түрүнө жараша өзгөрмөлүү пайыздык ченди кайра орнотуу керек; өкмөт чен, LIBOR чени, ошондой эле SBA Пэг курсу. 1-март, бул жылы карата абал боюнча, үстөмдүк кылган рыноктук наркы болуп төмөнкүлөр саналат; өкмөт чен 3,75 пайыз болсо, SBA суурулуп курсу 1,75 пайызга, ал эми LIBOR чен 3,79 пайыз өлчөмүндө белгиленет. Бул чен мезгил-мезгили менен, азыр күнүнө, алар абдан аз деп жатышат, ар кандай болот. Бул чендер жогору барган сайын берип кредиттер боюнча пайыздык чендер, ошондой эле жогору болот. Бир убакта, анда алар акырын барып, SBA 7a кредиттер боюнча пайыздык чендерди так ошондой болот.
Кредиттер SBA 7a түрү алуу боюнча чыгымдар
Балким, ал бир SBA 7a насыя түрүн алганда төлөөгө тийиш болгон жалпы суммага таасир этиши пайыздык чендер эмес. ар бир карыз алып барбай керек жалпы наркын аныктоо үчүн эске башка жагдайлар бар. Алар төмөнкүлөр:
- Пайда комиссия: келгенде банкка ар бир насыя алуу үчүн зарыл болгон же кайсынысы каржы мекемесинин, мекеме насыя кайра иштетүү боюнча чыгымдарды үчүн айыптады. Булардын баары чыгымдар карыз боюнча кабыл алынат. Ар бир каржы институту учурда 4 пайызы бир пайда алым бар. Бул 100000 $ өлчөмүндөгү насыя үчүн колдонулган болсо, алар бир гана жалпы суммадан 4 пайыз болот дегенди билдирет.
- Гарантиялык комиссия: Бул комиссия башында үчүн кредитор тарабынан төлөнөт , алар кредит колдонууга келгенде SBA бирок жабыларда, карыз төлөнгөн кепилдик жүгүн тартат +. Азыркы тапта, $ 150,000 SBA тарабынан кылынды азыраак экенин кредиттер боюнча кепилдик төгүмү. Бирок, ал жогору насыя Азыркы 3 пайызга жана 3,75 пайызга чейин төлөнгөн кепилдик менен тиркелет. кепилдик төлөм кредиттин жалпы суммасы, ошондой эле насыя мөөнөтү мезгилинде негизделген. Мисалы, бир жыл өткөндөн кийин, жетилет жыйынтыктары 150000 $ ашык насыя 0,25 пайыз кепилдик төгүмдү өзүнө тартып турат. Эгер SBA 7a кредит 150000 $ ашык болуп саналат жана мындан ары бир жылдан кеч эмес мезгил ичинде жетилет, пайыздык 3 баскычтуу системасы пайыздык ченди акы үчүн пайдаланылышы мүмкүн эмес. $ 150,000 жана $ 700,000 ортосундагы кредиттер боюнча; 3 пайыз кепилдик төлөм алынат. $ 700,000 жана $ 1,000,000 ортосундагы кредиттер боюнча; 3,5 пайыз кепилдик төлөм насыялар көп 1,000,000 $ ашык болсо, ал эми акы алынат; 3,75 пайыз кепилдик төлөм алынат. $ 150,000 жана $ 700,000 ортосунда; 3 пайыз кепилдик төлөм алынат. $ 700,000 жана $ 1,000,000 ортосундагы кредиттер боюнча; 3,5 пайыз кепилдик төлөм насыялар көп 1,000,000 $ ашык болсо, ал эми акы алынат; 3,75 пайыз кепилдик төлөм алынат.
- SBA 7a кредит программасын (пайыздык чендерди плюс акы) же насыянын ар кандай башка түрүн карыз жалпы наркы жылдык пайыздык кирешелүүлүк (APY) деп аталат. Бул ар бир карыз алуучу жана кредиттин бүтүндөй төлөнөт кийин түшкөн жалпы суммасы болуп саналат.
CDC / 504 берилген кредиттер
SBA CDC / 504 насыялар узак мөөнөт кредиттер негизинен кыймылсыз мүлк же өнүктүрүү боюнча ар кандай башка түрү каражат каалаган адамдар үчүн арналган. Пайыздык чендер банктар кредиттердин бул түрүнө акы Чакан бизнести башкаруу тарабынан аныкталат. Азыр бирине карата абал боюнча, март 2017, курсу 3,93 пайызга, 4,57 пайызга чейин өзгөрөт. чен, Анткен менен, насыянын суммасы карыздык көз каранды.
CDC Насыя Негизинен эки түрлөрү турат:
Жалпы 50 пайызын насыя каржылык мекеменин алынган сумманы , бул учурда банк, ал эми зарыл болгон жалпы сумманын 40 пайызы ар кандай күбөлөндүрүлгөн өнүктүрүү компания тарабынан берилген кредит. Бул карыз алуучу катары бир кепилдиги катары иш-аракет кылат жалпы сумманын 10 пайызын болушу керек дегенди билдирет.
насыянын бул түрү боюнча айып пайыздык чендер өтө төмөн болуп саналат. Бул чынында байланыштуу, банктардын кредит CDC насыя жана карыз алуучу кыймылсыз мүлк менен жатат жылдан бери Банк өз акчасын кайра ала албай калат деп аз мүмкүнчүлүгү бар экенин жокко чыгарат.
Эле башка табигый кредиттер сыяктуу эле, СДС / 504 кредиттер, ошондой эле белгилүү бир талаптар бар , ар бир карыз алуучу жооп бериши керек. Бул кирет;
- Болгон менен , кыймылсыз мүлк бизнеси 4 жылдан ашык.
- Жогорудагы 680 жеке кредиттик упай бар
- Жок дегенде 10 пайызды карызга жаткан жалпы суммасы сиздин аманат катары иш-аракет кылат.
ЮСАИД боюнча учурдагы пайыздык чендер / 504 берилген кредиттер
Бул насыялар берилген 10 жылдык мөөнөтү ичинде же 20 жылдык төлөө мөөнөтү. Ар бир насыянын жалпы пайыздык чен казына чен турат, белгиленген пайыздык чен, ошондой эле азыркы учурдагы төлөмдөрдү.
Насыя 10 жылдын ичинде төлөнүп бүтүшү керек болсо, учурда өкүм сүрүп курсу болуп саналат; 5-жылдык казына баасы болжол менен 2,01 пайыз, болжол менен 1,7 пайызга белгиленген курсу 0,38 пайызга жана учурдагы төлөмдөрдү. Бул жалпы пайыздык чен бир казына курсунун ролун болуп 4.09 пайыз төлөшү керек болуп калат дегенди түшүндүрөт, негизги чен жана уланып жаткан жыл сайын алым.
20 жыл төлөө насыя мезгилде, 10-жылдык казына чен 2,49 пайыз, белгиленген пайыздык чен 0,48 пайыз жаткан жылдык төлөмдөр жалпы пайыздык чен 4,67 пайыз алып 1,7 пайызга, ал эми болот. насыянын тастыкталган компаниясы бөлүгүн акы курсу туруктуу бойдон калууда, бирок башка банк бөлүгү чоң айырма менен жолу эмес, бирок ар кандай учурда мүмкүн деп билиши зарыл.
SBA кредиттик программалар чендер жогоруда-мартта 2017-жылы эле жеткиликтүү болуп калды. Дагы бир талаптарга жооп катары, сиз же насыянын бир SBA 7a түрү үчүн же кыймылсыз мүлк бизнеси каражат келсе, барып, анда CDC / 504 насыя да бар.
Сиз адатта кадимки жол менен алдын ала SBA үчүн гарантия акысын төлөп турган кредитор аласыз болсо, анда кредит SBA 7a түрү болот Бизнес күчөтөт . Башка жагынан алганда, кыймылсыз мүлктү каражат келсе, CDC кредит жакшы чейин суммасынын жалпы наркынын 10 пайызы менен аманат катары иш-аракет үчүн карыздык жаткан сыяктуу силерге кыла албайт.